무이자 할부 (Interest-Free Installment)

무이자 할부란 고객이 신용카드로 할부 결제를 할 때 발생하는 할부 수수료(이자) 를 고객이 내지 않고, 가맹점(판매자) 또는 카드사가 대신 부담하는 서비스입니다.

고객의 부담을 줄여 고가의 상품 구매를 유도하는 강력한 마케팅 수단입니다.

💸 비용 부담 주체에 따른 구분

시스템 설정 및 정산 내역 확인 시, 이자가 어디서 빠져나가는지 확인해야 합니다.

가맹점 분담 무이자 (Merchant-funded):
- 구조: 가맹점이 PG사와 별도 계약을 맺고 할부 수수료를 전액 부담합니다.
- 특징: 365일 상시 무이자가 가능하지만, 가맹점의 PG 수수료율이 일시적으로 높아지거나 별도 정산 차감됩니다.
- 개발: 결제 요청 시 별도의 파라미터(예: noInterest: true)를 보내거나, PG 관리자 페이지에서 설정합니다.
카드사 행사 무이자 (Card Issuer Event):
- 구조: 카드사가 프로모션 차원에서 자체적으로 수수료를 부담합니다.
- 특징: 매달 변경되는 '이달의 무이자 혜택'이 이에 해당합니다. 가맹점은 추가 비용이 들지 않습니다.
부분 무이자 (Partial Interest-Free):
- 구조: 할부 기간 중 앞쪽 일부 회차만 무이자를 적용하고, 나머지 회차는 고객이 수수료를 부담합니다.
- 예: 10개월 할부 시 1 ~ 3회차는 무료, 4 ~ 10회차는 유이자

대한민국 여신전문금융업법 및 카드사 정책에 따라 무이자 할부에는 최소 금액 제한이 있습니다.

필수 조건

무이자 할부는 건당 결제 금액이 50,000원 이상일 때만 적용 가능합니다. 5만 원 미만 결제 시에는 할부 개월 수 선택 자체가 불가능하거나, 일시불로 처리되도록 UI를 제어해야 합니다.

PG사는 매달 '카드사별 무이자 정책'을 공지하거나 API로 제공합니다.

UI 구현: 결제창(Checkout Page) 진입 시, PG사 조회 API(getInterestFreePolicy)를 호출하여 고객이 소지한 카드가 현재 몇 개월 무이자가 되는지 배지로 띄워주는 것이 UX에 좋습니다.

일반적으로 법인카드, 체크카드, 기프트카드는 할부 결제 자체가 불가능하거나 무이자 행사 대상에서 제외됩니다. 결제 시도 전에 BIN 번호(카드 번호 앞 6자리) 를 통해 카드 종류를 미리 체크하는 로직을 권장합니다.

대부분의 카드사는 무이자 할부 건에 대해 카드 포인트/마일리지 적립을 제공하지 않습니다. 쇼핑몰 자체 포인트 적립 로직 개발 시, 이 부분을 고려하여 기획팀과 협의가 필요합니다.