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고객확인제도 (KYC)

KYC (Know Your Customer) 란, 금융회사 등이 제공하는 서비스를 누가 사용하는지, 자금세탁 등의 불법적인 목적으로 사용되지 않는지 확인하기 위해 고객(가맹점 대표자)의 신원을 검증하는 절차입니다.

전자금융업자는『특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률』 에 의거하여 가맹점 계약 시 필수적으로 KYC를 수행해야 하는 의무가 있습니다.

⏳ 심사 프로세스 (Onboarding Flow)​

개발자 입장에서 KYC는 상용 환경(Production)으로 넘어가기 위한 필수 관문입니다. KYC가 완료되지 않으면 상용 결제 아이디(MID)가 발급되지 않습니다.

📋 주요 확인 정보​

가맹점의 형태(개인/법인)에 따라 제출 서류와 확인 내용이 다릅니다.

1. 개인사업자​

  • 신분증 진위 여부: 대표자의 주민등록증/운전면허증이 유효한지 정부망을 통해 대조.
  • 계좌 점유 인증: 정산받을 계좌가 실제 대표자 명의인지 1원 입금 등을 통해 확인.

2. 법인사업자​

  • 실제 소유주 확인: 법인을 실제로 소유하고 있는 자연인이 누구인지 확인.(지분율, 권한 등)
  • 대리인 권한 확인: 계약을 진행하는 담당자가 법인의 정당한 대리인인지(위임장, 인감) 확인.
  • 설립 목적 확인(비영리법인): 비영리법인을 설립한 목적 확인.

👨‍💻 개발자 유의사항​

  1. 일정 관리 (Schedule):
    • 샌드박스 테스트는 KYC 없이 즉시 가능하지만, 상용 오픈을 위해서는 KYC 심사 기간(영업일 기준 3~5일)이 소요됩니다. 오픈 일정을 잡을 때 이 기간을 반드시 고려하세요.
  2. 반려 사유 체크:
    • 제출한 신분증 사본이 흐릿하거나, 사업자등록증 상의 정보와 입력 정보가 다를 경우 반려될 수 있습니다.
  3. 재이행 주기:
    • KYC는 일회성이 아닙니다. 고객 위험도에 따라 1년 또는 3년 주기로 정보를 갱신(재이행)해야 합니다.